Макроэкономика

И предоставляющий их в качестве кредита своим клиентам. Это – описательное, констатирующее определение. Другие авторы выдвигают на первый план активную самостоятельную деятельность банка и называют его предприятием, покупающим и продающим деньги, т.е. средства платежа. Дальнейшее положение покажет, что эта разносторонность в подходах полезна для ориентации в финансовых джунглях. Привлекая средства (вклады или депозиты), банк выступает в качестве должника и платит процент (цену за «воздержание» заимодавца). Продажа денег осуществляется в виде предоставления ссуд и предполагает более высокую ставку за пользование деньгами. Разница (маржа) между процентными ставками является источником банковской прибыли. Депозиты делятся на текущие, возвращаемые по первому требованию вкладчика, и срочные. Как правило, клиент дает распоряжение банку к оплате своих расходов с текущего счета. Помещенные в банк денежные суммы обычно не расходуются вкладчиками сразу и полностью, к тому же изъятие средств компенсируется притоком в банк новых вкладов. Это означает, что для удовлетворения требований о возврате вкладов необходимо держать наготове лишь часть банковских депозитов. Практика показала, что в нормальных условиях в виде ликвидных средств достаточно иметь около 10% от общей суммы вкладов, хотя законодательное регулирование обычно устанавливает более высокие нормы банковской наличности. Разумеется, нормы эти дифференцированы в зависимости от срочности вкладов. Движение притекаемых средств обнаруживает, таким образом, что депозитный банк имеет возможность проводить активные.